重新整理

今年年初開始寫blog，一直以來做法是把項目管理和數字化轉型的篇章放在一起。當時的想法是認為做項目可以更有效帶來改變，而數字化和科技是當中可以應用的手段。

近數星期，在網上閱讀多了一些材料，對數字化有了一個更為全面的認識，亦認為數字化在今日是需要從一個更宏觀角度去分析、了解和應用，而且數字化似乎是這個時代的一個大趨勢。故此，決定重新整理篇章，並把與數字化的相關篇章遷移至新blog 繼續。

至於原有的《項目管理思維》，將仍然保留繼續寫項目管理的相關文章，包括範圍管理、溝通管理，亦包括項目周期內的需求管理和測試管理等。至於《政經隨筆》，則會用以紀錄政治經濟相關議題的想法。

從澳門「電子消費卡」看電子貨幣

疫情之下，全球多地也推出紓緩經濟壓力的措施，除支援企業、支援就業之外，更有直接派錢增加消費撐經濟，不過各地的做法也很有不同。

以美國用支票派錢為例，可謂金融界中一個最「傳統」的方法，又要郵寄，市民收到又要再去銀行入 cheque，還要經過一大堆背後的cheque processing流程，在現有的金融基建底下，實在想不出為何還要用這種「傳統」方法。

另一個例子是澳門金融管理局發行的「電子消費卡」，卡上貨幣的面值跟澳門法定貨幣一樣，可以算是「電子貨幣」的一種。但「電子消費卡」不能兌換成現金，亦限定了使用期限及每日限額，市民首先要去領卡，也不是所有零售點也接受讀卡。不過如果從澳門的派錢目的來看，「電子消費卡」可以確保派的錢是花在本地經濟，不會立即就用了去買新iPhone 或去旅行，又未嘗不是一個好主意。

「電子貨幣」的概念，近年一直被廣泛討論，尤其在Facebook 提出發行Libra 之後。筆者一直提倡「去現金化」，早前的篇章亦提及不少使用現金的缺點。由央行發行電子貨幣，可以起到帶頭作用，也有助提供更穩定的流通貨幣。

現有我們在常用的例如PayMe，可以視作電子錢包，但背後仍然是實體貨幣，只不過是儲存在銀行體系內。更符合「電子貨幣」定義的應該是比特幣 Bitcoin，由發行到流通，完全是電子形式出現，但Bitcoin 一直為人詬病是其價格大上大落，屬炒賣成份多於平時流通使用的交易貨幣，這亦很大程度源於Bitcoin 背後沒有央行以貨幣政策維護其價值的穩定性。另一問題是Bitcoin 底層使用的區塊鏈技術，雖有助維護其交易紀錄的正確性，但付出代價是需要虛耗大量計算資源，長遠而言對地球資源是有害多於有利。

近年就有以央行名義發展的「電子貨幣」(DC/EP)，以科技發展趨勢而言，這也可說是必然出現的結果。「電子貨幣」減省的是實體貨幣帶來的印刷/印制、儲存、防偽、老舊回收的問題和成本，另一方面亦提升交易效率。借助央行發行的「電子貨幣」，可以有效支援外匯兌換，亦有助處理電子錢包之間不能互通的情況。當然，電子貨幣亦同樣要面對偽冒，盜竊等問題，但電子紀錄將能更有效的追踪偽冒的來源和盜竊的流向，可以視為能夠大大減低風險的方法。

澳門今次推行的「電子消費卡」，當然技術上很不同，使用亦有很多限制，但亦可以視作為「電子貨幣」的試點應用，讓社會各界更了解用戶的使用習慣，以及更進一步了解其優缺點。與此同時，澳門政府借此亦更能評估「電子貨幣」的最終流向，有助檢討派錢的實際經濟效用，如有需要的話更可採取導向式的「電子貨幣」，促進計劃經濟。

無論如何，去現金化或電子貨幣一定是科技發展的必然結果，大家更應著重的是技術發展的同時如何兼顧安全、私隱等問題，讓科技為社會帶來真正的益處。

相關篇章：
《關於「去現金化」的想法》
《疫情之下思考「去現金化」的發展》

「阿爾罕布拉宮的回憶」Memories of the Alhambra 的技術介紹

早前看了玄彬及孫藝珍主演的「愛的逼降」，對Netflix 上的韓劇深有印象，開始看玄彬主演的其它系列，也包括了本篇介紹的「阿爾罕布拉宮的回憶」。

不看還好，一開始看了確是深受吸引，著迷得停不下來。劇中牽涉的技術含量，包括XR，IoT，當中亦牽涉的AI、數據傳輸技術、充電等，相信也會吸引不少對資訊科技有興趣的人，本篇嘗試整合介紹。

請注意，以下內容含相當劇透，按閱讀更多前請慎重考慮。

首先介紹是XR (Extended Reality 延展實景)。故事以西班牙南部城市Granada 的阿爾罕布拉宮為題，玄彬劇中飾演的劉鎮宇是科技開發及投資公司的CEO，公司開發了獨有的隱形眼鏡，戴上後就可以支援XR。而另一年輕人鄭世周則開發了一個極度像真的XR遊戲，以Granada的市內場景為背景，玩家在市內遊走，特定的石像可以變成遊戲內的NPC和玩家對戰，而玩家亦可以在市內找尋道具，包括武器或防具，或者到特定實體商店購買。這種延展實景功能，以目前已有的產品去理解，可以用Pokemon Go的AR (Augmented Reality) 技術為基礎，並將手機畫面移值至隱形眼鏡上，並且合併了真實與虛擬物件，從而做到更加逼真。第1集中NPC首次出現的時候，感覺就真的像魔法城市一般。

其次的重要技術是IoT (Internet of Things 物聯網)。基於遊戲本身是即時在線的遊戲，亦可容許多人在遊戲中互動，換言之每個玩家的即時位置和各個反應亦需要即時記錄並傳回伺服器進行中央分析，這就牽涉到大量數據的收集和即時傳遞，以及遊戲玩家與伺服器的即時互動。除玩家本身之外，玩家視覺周圍的環境數據亦有被即時收集傳輸，當中就包括實景現場中的物件。第3集中鎮宇玩遊戲時被NPC 射箭攻擊，就成功地用路邊拾起的花盆擋了一箭。

這裏亦牽涉到數據即時傳輸的技術，例如目前我們已知最先進的5G網絡傳輸技術。劇中無論室外或室內，甚至乎在阿爾罕布拉宮的地底，都會出現NPC與玩家對戰，當中除了玩家自身反應的數據，還有周邊環境的大量圖像信息，都需要即時傳輸，所以對數據傳輸的要求特別高，速度要高，低延遲，也要高可靠，遊戲才能在流暢的效果。但例如在第3集中，鎮宇被NPC追殺，有一個位差不多要身中多箭，就因為遊戲的延時反而救了一命。

遊戲中NPC的行動當然亦牽涉到AI (Artificial Intelligence 人工智能)，每個NPC 對手持武器的使用，應對玩家的具體表現而作出反應，追殺玩家等。用現有遊戲技術去了解這個不難，例如GTA 系列就設計了很好的AI。不過有一點極為不同的是，GTA本身遊戲與現實環境畢竟是兩個世界，所以遊戲只需要應對和計算虛擬物件的介入，但劇中遊戲還包括了要處理真實環境的物件，可出現的物件就有無限可能，單是判斷一件全新物件的屬性例如重量或硬度，就不是一件容易做到的事。例如第2集時NPC跳上實體汽車時，汽車被壓凹的程度，就不是容易計算。這裏就一定也會牽涉到ML (Machine Learning 機器學習) 或Deep Learning 深度學習，大量的數據處理和分析也牽涉到Big Data 大數據的應用，Cloud Computing 提供運算平台也是必要的。

其它還有機件耗電和無線充電技術，以至機件發熱問題，也是需要處理的，畢竟隱形眼鏡是戴在眼睛的，可不是手提電話放下就可以。理論上隱形眼鏡應會集中處理現實數據的收集和展示AR，數據的運算和遠端傳輸則應放在近端相連的配件上處理，例如手提電話。不過在第14集中鎮宇即使丟失了手提電話仍可以繼續遊戲，唯有理解為劇中的科技發展已達致隱形眼鏡可以一體處理數據收集、展示和運算的能力，而且能有效處理電源和發熱問題。

但劇中也有另外一些設定是不合理的，例如劇中沒有考慮不同伺服器及開發環境的問題。世周的開發環境與鎮宇進入的遊戲場景是完全互通的，而J-One 也是在同一環境上繼續開發，新開發的道具又可以直接在場景中使用。遊戲有時有地域界限，例如韓國中就只限首爾，但有時又沒有，例如鎮宇就算去到美國也會被強制登入。

不止如此，劇中還有一些設定更是現有科技所不能解釋的。例如戴上隱形眼鏡後雖然可以見到NPC或虛擬物件，這可以理為解視覺上的擴展，但也只應限制在視覺上，而不應可以對玩家造成實則傷害。但第4集中鎮宇與死敵亨錫的PK對戰，竟然能造成亨錫疑似失血過多而死。而其後鎮宇就算除下隱形眼鏡都仍然可以見到亨錫的NPC版，甚至可以推鎮宇由6樓跌落地下，就不能用現有科技解釋。另一方面，世周和鎮宇在成為master 後能進入副本地圖，但身體竟然可以從真實世界中消失，不吃不喝一年後出現，這是更加無法解釋的，唯有一併看成是劇情所需的設定。

當然，在真實世界中科技發展的潮流，一個人可以開發出一整個遊戲，並且能處理以上提到的各種技術場景，基本上也是不可能的。現實中更有可能的是由不同的團隊在各個領域去並行發展，突破各自領域上的技術難點，以達致整體科技能力的提升。

面向未來，可以說資訊科技真的是有無限發展機會的行業，無論喜歡哪項技術，對哪項技術有興趣，都可以投身進去深入發展。很多人誤將資訊科技和寫code 劃上等號，這其實是錯誤的。科技發展除了需要有程式人員去實施，相當大的工作反而在於設計，深化需求，這是有邏輯思考能力就可以投身的工作。所以學習邏輯思維，了解前端之餘也了解後台運作，是維持競爭力的不二法門。

疫情之下思考「去現金化」的發展

上週開始了「去現金化」的題目，初步寫了現時香港在「去現金化」的情況，本週繼續。

回想從剛開始寫這個網誌，亦即今年二月中左右，正正是疫情剛開始不久的時候，筆者當時就一直想著使用現金的各種壞處。

事實上，現金鈔票上本身就存在著大量細菌，在疫情之下，大家都盡量減少接觸，可以避免的都應盡量避免使用現金。但即使香港在「去現金化」方面已有相當發展，基建上亦完全支援，仍有兩個地方是一直都停留在現金年代，未有轉型至電子支付，也就是街市和坐的士。

先談街市，一般人去街市買送而不選擇超市，一來是因為新鮮，二來是價錢通常會較平，三來也是因為鄰里關係吧。不過街市通常都極少使用電子支付，手續費是一個重要原因。正如上週的篇章提過，八達通是一個相對並不便宜的支付平台，而且還要收月費，對一般街市小本經營的商檔來說就不是小數目。如果只有個別商戶使用，並把收費轉嫁給消費者，則會造成價格較其它商戶貴，而且還有延遲的問題，導致大部份街市也不願接受電子支付。

若想真正推動「去現金化」，首先要有平台基建，其次要有誘因。上週提過金管局前年推出的FPS就是很好的基建，能夠支援即時到賬，銀行之間的競爭也會讓手續費較低。而在現時疫情的情況下，使用現金交易是有相當程度的風險的。現金在交易中流通，如果不幸沾上了病菌，則可能經由鈔票傳播，因此應盡量減少使用現金，而這也是「去現金化」最好的誘因。

其實無論對於商販或消費者來說，使用電子支付本身從多方面看也有很多好處。一來每次交易都需要authentication（八達通除外），對交易各方都免除了現金被盜竊的風險，二來商販免除了找贖問題，毋須儲存大量散銀，而交易本身有紀錄，容易追踪出錯的地方。而從內地的應用來看，如果大眾都習慣使用電子支付，交易過程甚至比使用現金更快捷。

而對於的士行業，一直以來也有說的士業界不支持電子支付，在於稅務問題（現金支付可暪報稅）。其實筆者很難理解稅署何以多年來默許個別行業的收入毋須報稅，因為即使是使用現金，本身也有多種方法可以紀錄收費，例如可以要求的士咪錶保留所有收費紀錄，這本身就跟支付渠道無關。但正正就因為默許這種稅務上的漏洞，反而提供了誘因，導致今日即使全港交通也支援電子支付，就唯獨的士行業並不支持。

而且，的士行業多年為人詬病的多收車資問題，實際上很大程度也是由個別害群之馬造成，而電子支付途徑正可杜絕這些問題。而對於外地旅客來說，電子支付（如使用信用卡）亦提供了貨幣轉換的靈活。從Uber 的經驗，更可以看出的士業界使用電子化對司機和乘客所帶來的額外保障，這或者在未來另一篇章詳細寫吧。

延伸閱讀：
《關於「去現金化」的想法》

關於Biometrics Authentication 的想法

科技改變世界，沒有人會反對這句說話吧。在過去十數年，我們也親身經歷了一系列的改變，本篇先寫Biometrics Authentication。

Apple 是其中一個將Biometrics Authentication 帶入我們生活的中堅分子（也是牽頭分子吧）。自從iPhone 5S 開始使用 Finger Scan，又自從iPhone X 開始使用 Facial Recognition，成為了我們今日在用的Touch ID 和Face ID。

相較起傳統密碼，筆者認為 Biometrics Authentication 是相較安全的，尤其是在互聯網年代。今時今日，各行各業也推動線上化，線上化平台就少不了牽涉密碼登錄，要記著這許多密碼真的很有難度，不少人就唯有寫下來儲存在其它人接觸不到的地方，但這卻暴露了更多的風險，而且有時type-in 密碼的時候，還要小心旁邊有人偷看，Biometrics Authentication則把一切都簡化了。

現在大部份需要Login 的App 也基本上support biometrics authentication，牽涉金錢交易的銀行當然support，尤其是牽涉高風險交易更要重新驗證，有些中型企業也開始使用。事實上，Apple 的developer guideline 中特別提到authentication 一項，協助開發人員standardize 用戶體驗，現在不少的開發架構平台也使這方面的開發更加容易。

近年也留意到有機構把 biometrics authentication 與實體服務連結，例如銀行ATM 提款，可以經App進行 authentication 再經NFC / QR code 對接ATM，不用再用ATM card 加密碼提款，減少了因ATM卡被複製。另外，早前到新加坡旅行也能在酒店使用NFC unlock 房門，免除了實體房卡，也免除了因違失房卡而致的損失。

不過要留意的是Biometrics Authentication 跟Identification 不同，Biometrics Authentication 是在現有客戶上應用，但新客戶在系統上未有紀錄，不能用作辨識客戶。最近得知政府原有計劃今年推行免費數碼個人身份 (eID)，筆者未有時間詳細了解詳情，但也已十分期待，希望eID可以協助進行認證個人身份之用，免除大量不必要的面對面接觸，也可處理偽冒簽署的問題。

辦公軟件介紹 - WPS

筆者一向是Microsoft Office 的Fans，不算忠實，但早前介紹的One Note 及Skype for Business 都是很好用的辦公室軟件，不過今次介紹的金山辦公軟件WPS，卻是Microsoft Office 的勁敵。

最近開始使用WPS，確實有點驚喜。初次用的時候其實感覺是不太好的，因為WPS的UI介面，基本上跟Microsoft Office 365 的Word、Excel、Powerpoint 無異，感覺就像很多內地產品一樣，直接抄，抄到不禁會想，為什麼金山作為一間上市公司，竟然沒有被控告侵權。。

在網上找了一些資料，大意是說一些二三十前的故事，以及Microsoft 與金山的前世今生。筆者未及fact check，不能確認真偽，但也可相信兩間公司確有就底層的資料格式進行共享，因而兩套軟件基本上可以是互通的（用Mac Numbers開Excel 就會肯定知道他們不是同一個族群）。

不過撇除UI之外，可以看出WPS 的底層架構是比Microsoft Office做得更加精準而且light-weight的。Microsoft 三大軟件，任何一個也在800MB之上，而WPS 只有不夠 300MB，而WPS一個software 就已經可以操控Word、Excel、PPT及PDF，無論是軟件的size 及開啟的速度，都已經可以看出開發團隊的精細工藝。

另外，WPS 的基礎介面上方有tab bar，就像Web Browser 上方那種，這背後的意義是WPS可以一個instance 開啟多個文件，相比Microsoft Office 每份文件為獨立instance 所虛耗的運算，這是極大的優點（經常要開十多二十份文件就可以看到分別）。同時WPS也可以把文件分工作區，讓用家可以按工作需要把開啟的文件歸類。

而與Microsoft Office 365 一樣，WPS 也支援跨平台操作，包括Windows、Mac、iOS、Android，當然亦有Web 版本，不過操控感就不及thick client。另外，雲端共享當然也是必備的。

在現時疫情底下，加速了企業在雲端共享及支持在家辦公的需求，對這些互聯網公司的業務就有極大的推動作用。當然Microsoft Office 在辦公軟件始終有其領導地位，產品銷售亦有更可靠的配套支援，這些領先的優勢是不會輕易被取代的。但看著WPS的快速成長，真心希望Microsoft 也繼續優化，合力推動互聯網產業的推進。

關於「去現金化」的想法

「去現金化」是個人其中一個很想寫的題目，由開立網誌時就已經一直放在待辦清單上，今日終於排到這個題目。

亞洲的國家/地區在「去現金化」方面整體是走得比較前的，香港在這方面進展也很快。今時今日，「去現金化」在香港不是什麼新鮮事物了，就算不說大多數的商戶都已接受信用卡交易，多種電子錢包例如PayMe、WeChat Pay、Alipay、O!e Pay，也是逐漸盛行，加上智能電話上連接信用卡，可以說我們在「去現金化」上，已再進一步進展至「去實體卡化」。

這裏也要提一下金管局早幾年推出的FPS，在金融基建上跨出了極為重要的一步。透過FPS，本地銀行及電子錢包之間建起了即時轉賬的通道，打破了多年以來跨行轉賬的收費及延誤問題，零售及個人層面的使用變得極其方便，這方面較之亞洲其它的地方也是行前一步，即使與內地相比，內地WeChat與Alipay 也未能互通，FPS的出現絕對是值得我們感到自豪的。

事實上，香港在金融層面多年的發展，讓我們有條件可以在這方面發展得很快。首先是本地銀行都已推行電子信息化多年，一般銀行服務的電子化，証券投資電子化，讓行內累積了多年經驗，再加上法規及銀行業界守則的enforcement，大眾都習慣並且能夠放心使用電子渠道處理金錢交易。

不過從另一些角度看，香港在「去現金化」也還有很多不足之處，多年來為人詬病，筆者個人認為八達通和稅務上的漏洞是兩個極為重要的阻力。

先說八達通，八達通也是十多年前香港引以為傲的產物，最先出現取代了現金交易，而且也是世界上最早發展的電子貨幣。一張八達通可以搭乘所有交通工具，可以在大量商戶用來購物。但八達通的最大缺點是安全問題，遺失八達通卡等於遺失上面所有金錢。以前這種缺憾還可以接受，在今時今日沒有authentication 就可以進行交易是絕不能接受的，早就應該要由新的產品取代。另一方面，八達通對商戶不是即時到賬，而且收費也是不低的，除了月費外還要就交易金額收佣，對小商戶來說就像吸血一般。但現實反而是因為八達通的普及和零售層面的壟斷地位，以至一直未被取代。退而求其次，八達通被限制了只能綁定信用卡及容許相對較低的金額上限，不容綁定銀行戶口，而小商戶則寧願繼續用現金也不願被八達通公司剝削。八達通的保留，讓香港的「去現金化」進程停留在差不多二十年前的思維，嚴重阻礙了新技術的發展。

個人認為FPS 的出現，是很有希望可以解決這個問題的。首先FPS 是即時到賬，免除了小商戶現金流的問題，另外可能因為是使用銀行的基建吧，有金管局把關，銀行之間也有競爭，手續費相對上也較低，這不單是相對八達通而言，就算對Visa/Master 卡也便宜得多。

而最重要是銀行與FPS 真正處理了安全問題，所有交易都需要authenticate 才可進行，這在交易金額上就容許了更大的發展空間。而且FPS 容許不受平台不受地域限制，基本上有對方的電話號碼就可以轉賬給對方。而現時FPS在推進發展的QR code 功能，更加方便個人對商戶的遙距轉賬，相信亦可以創造更多應用use case例如即時提供的網上服務。

中長期而言，相信FPS 將可以在基建層面協助大幅度推進「去現金化」。從整體策略角度，商戶所節省了的信用卡手續費，免被外國機構提取，亦可保留在本地推動本地經濟，可謂一舉多得。期望各銀行在技術發展更成熟時，將免費服務由個人層面推廣至小型商戶，將會對「去現金化」有更進一步的推動作用。如果未來個人電話號碼或電郵也能實名化的話，相信對交易雙方也會更有保障。