消費券的經濟效益

政府由今年年初公佈的消費券計劃，第一期消費券也終於在八月初發出，首批550萬人獲發$2000 消費券。

定位以刺激本地消費為目標的消費券，從過去幾週的使用，初步看算是成功達到了目標。以消費券代替現金，並與數間營運商合作派發，在支付渠道上着手，可盡量確保派發的錢都用在本地消費上，讓本地商戶受惠。另一方面，採用分階段形式派發，可有助避免一次性派發引致大批購買力去到高價電子產品，有助引導消費到零售食肆或民生小店手上。

消費券計劃推出初期，不少意見認為派現金更加快捷方便，不用市民多重申請手續，也不用營運商參與配合，但派消費券似乎是對增加消費較有作用，尤其對於較為富裕或較年長的一群。本來$5000 對富裕一群來說也不是大數目，現金可能只儲起來沒有即時使用，甚或是留待將來去旅行才用，對於較年長的一群亦然，如派發的是現金，更多長者可能會選擇儲蓄起來，以備不時之需。消費券除確保了本地才可使用，而且設有使用限期，這樣就可引導資金至實體經濟而不是儲存在銀行存款內。

隨着消費券的推出，不少商場、食肆、超級市場、大型連鎖點、金融機構等，均紛紛推出相應加倍奬勵計劃，一時間，好像人人都手持大量現金(券)在手，大小商場都充斥排隊換優惠券的人龍，也可算是近年難得一見的景象。

而對筆者而言，本次消費券最大的作用，是真正推動全社會的電子支付，減少使用實體現金。以往的一段日子，基於各種原因，香港社會上一直維持着支持各種電子支付及完全不接受電子支付兩大陣營。支持的一邊，是由NFC到QR Code，以及各種mobile wallet 都完全支持，不接受的一邊，就真的是任何一種都不接受。不接受的原因，很多時是基於供應商的交易抽成，或其它月費雜費，變相分薄了利瀾，也有些是不熟悉電子支付背後運作，擔心延後收款帶來的現金流問題或帶來其它損失等。

在今次消費券計劃，四間供應商都在不同程度向商戶提供優惠，例如免安裝費或消費券期間免月費，據知部份供應商更有提供即日清算安排。不少以往不會考慮接受任何電子支付的小店，也都陸續在今次計劃內加裝了相關軟硬件，就算只是支援其中一種，能開始了解電子支付的運作和好處，也算是踏出了一大步。

筆者一直認為，電子支付是讓香港成為智慧城市，必不可少的一步。即使交易過程牽涉交易抽成及向供應商繳交月費，但長遠而言，減少現金使用，可為城市帶來無可計量的效益，包括提升交易效率，減省交易環節上的重覆點算及檢驗工作，也減少實體現金印刷、回收、攜帶、儲存、傳送等的無形費用。

當然，對不少小型商戶而言，使用電子支付裝置的費用無疑也是一個負擔，寄望各家營運商未來可以提供更flexible 的收費組合，協助小商戶亦能用更低成本，享受科技帶來的便利。

重新認識雲端運算

很早前的篇章提到關於數字化轉型以及相關重點技術的一個綜觀，包括雲端運算、萬物互聯、自動化、區塊鏈等。而在云云眾多數字化轉型所牽涉的技術中，個人認為雲端技術是當中核心的一塊，亦是進一步推動其它核心技術包括AI、機器學習、大數據、Open API 的必要一步，本篇將進一步介紹。

以前對雲端運算的認識，主要還是在於其可擴展性 (scalability) 一點。理論上，雲端運算可容許隨需調撥資源，在業務流量有突然需要時進行擴容，甚至不會對業務繼續運作構成影響，而在一般時間則可回復到普通容量，減少浪費。但在了解更多之後，雲端運算實際操作的好處實在絕不止此。

好處一：減少重覆性工作，節省成本

對於一間具一定規模且擁有自身開發團隊的企業而言，不難想像也需擁有或租用伺服器，甚至乎有自己的數據中心，而隨着業務規模逐步擴大，開始出現不同的業務條線，很大機會需要維護多個伺服器，以至需要建立數據中心的運營團隊，伴隨大量 routine工作，例如定期進行的IPL、system backup，還有大量admin工作，例如capacity forecast、硬件升級、採購等等。

採用雲端運算模式取代數據中心，其中一個最大的好處是把所有工作都外包了給雲端服務營運商，或者更準確的說法是，是整體減省了以上這些重覆性的工作。

對於很多大型的營運商例如AWS、GCP、Azure或阿里雲來說，極大規模的量化投產和高度自動化，基本上已可說是其商業模式的基本原則，很多傳統routine的工作例如多點備份、災備、復原，都是全自動化進行，毋須人工干預，所以採用雲端服務，除了節省了放置硬件的空間成本，也節省了負責營運的人力成本，直接或簡接讓使用雲端服務的企業整體成本減低，就能滿足業務或監管需求。

另外，雲端平台本身的可擴展性，容許隨需調撥資源，代表預先不用預留太多冗餘的系統資源，亦是減低成本的原因。

好處二：輕裝上陣，加快開發新業務

當然，如要讓一個企業減省成本，方法可以有很多，也不用一定使用雲端，但近年愈來愈多的企業開始探索雲端應用，其中一個更主要的原因是加快開發周期，推動創新。

在精益項目管理的理論中，重點強調減少浪費、消滅等待。但在傳統的數據中心管理落實這套理論，卻是災難性的拖慢着業務發展。一來傳統的管理也強調節省成本，系統資源會預留buffer但也不會預留太多，但當業務出現需求，增加系統資源需先通過嚴謹的估算，繁瑣的審批流程，變相造成更多的時間浪費，拖慢整個開發進度。

通過雲端平台實現隨需調撥資源，可以整體減少增加系統所需的時間。舉例說，業務出現新需求，需要以試驗性質進行測試及實驗，如果是在傳統數據中心的管理模式，可能要先經過數月的成本和效益評估才決定是否推進，但透過在雲端平台的管理模式，項目團隊可以透過調撥雲端資源快速建立測試環境，進行實驗收集數據，用完後如不再需要則把資源退回，或者如有需要則再進行調撥。這種模式在市場迅速轉變的情況下尤其有利，對於只有有限成本的初創公司就不用說了，就算對中型或大型的企業亦是非常有效，幫助企業推動創新及業務轉型。

好處三：網絡資源共享，SaaS

雲端平台還有另一個好處，就是網絡資源共享，這裏特別指的是軟件資源。

傳統上，很多業務運營上必須要的軟件都需要在在各伺服器上重覆安裝，當中包括例如防毒掃描，代碼檢查，網絡檢查等，但在雲端的世界，也是網絡互通互連的世界，一般可以通過網絡共享的方式使用。這裏面還有SaaS 的概念，以往很多必須要購買並自身擁有安裝的軟件，現時都改為以SaaS (Software-as-a-Service)的形式提供服務，而且很多也是通過subscription模式提供。一來是減低了一次性的付出，而且也是按需使用的一種，對使用方及服務方也有好處。

很多現時經常談論的新技術例如Machine Learning, RPA, 大數據分析等，在大型雲端平台上都有SaaS的版本，可以按需付費使用，大大減低了一次性的成本投入，也減低了投資在新業務上的風險，變相加強創新，故本文開初時提出，使用雲端應用其實也是採用其它新技術的必要一步。

單是寫好處就已經有這麼多了，但使用雲端也並非沒有壞處，而且亦有其一定的風險考量，下篇繼續。

數字化轉型下保障個人資料的重要性

早前篇章提到關於數字化轉型以及相關重點技術的一個綜觀，本篇在數據安全方面作補充。

在數字化轉型的過程中，很直接的結果是企業在業務過程中收集更多的資料，使用資料用作分析，發掘價值，優化流程等等。一方面，人工智能及機器學習的應用，讓我們在使用科技產品時享有更多的便利（例如現在的search engine 只要給一兩個字就知道想要查什麼，又例如翻譯整個網站的內容結果更接近原文意思），但當愈來愈多以前處於碎片狀態的數據變得可用，更多人會開始關心數據的安全，以致個人資料的保護，被盜取或濫用的風險等。

目前在全球很多國家，尤其是歐盟地區，都有對個人私隱保障進行立法，規管企業收集和使用客戶資料，香港在這方面也有個人資料私隱條例，或我們經常說的PDPO。企業在使用個人資料時，均必須符合相關法規，尤其是大型企業，一旦觸犯都會面臨巨額罰款。

不過，早幾個月發生了一次較為大型的事件，則引起很多人的關注。事緣Facebook有日在WhatsApp加入條款，要求用戶同意WhatsApp與Facebook 共享個人資料，並且需要在特定日期前，必須接受新條款才可繼續使用WhatsApp。在這次事件上，Facebook 雖然完全依從法規所需向用戶披露使用了其個人資料，但卻是擺明車馬的去更改條款並且強制用戶接受，不接受則不能再繼續使用它的服務。

這次事件引發全球多地用戶的廣泛關注，一方面WhatsApp 是大家用了超過十年的即時通訊軟件，難以於短時間內遷移，另一方面以Facebook一向的「往蹟」，實很難令人信服條款對用戶有利。事件也引發了很多對個人資料保障的討論，亦引起不少人選擇遷移至其它平台，Facebook 目前也暫緩了今次的改動，但是未有撤回計劃。

筆者個人對Facebook 沒有什麼好感，Facebook 雖然在平台上有提供管理隱私的功能供用戶選擇，但設定比起其它平台來說是異常複雜，而且Facebook 本身的經營模式就是需要透過用戶分享自己生活的部份提供內容進行互動，用戶私隱與其生意模式存在根本性的矛盾，在資本主義下要求Facebook進行不符合其利益的設計，也實在很難向股東交代。

從另一角度看，筆者反而較為相信Apple平台的私隱保護措施，例如在iOS 的設計上，就專項設有私隱設定，私隱設定位置也十分清晰可見，就在「設定」》「私隱」下面，允許用戶自行選擇向各個App開放多少權限，包括全球定位服務、存取通訊錄、存取照片、相機、Mic或與藍芽裝置通訊等。另外，放上iOS App Store 的App，都必須經過App Store 的審核及Code Review，假設下載App 都是經過App Store的話，就再多了一重保障，不用過份擔心App 暗地加入了會獲取用戶私穩的條款並且加入相應功能。

最新版的iOS，更容許用戶設定開放多少照片，避免了App有機會在背後獲取裝置上的所有照片。不過像通訊錄的存取，則必須要開放給WhatsApp 這類型通訊軟件，否則所有朋友都變成只顯示電話號碼難以使用，就真的難以進行限制。當然，Apple自己本身也收集了很多用戶數據，是否需要為此擔心，也就真的看是否相信Apple 了。

最後，在很多場合例如企業的會員制度，都會有收集個人資料，但現在很多也不會要求提供身份證號碼或生日日期了，最多只會要求提供Age Range 或生日月份。如果還有提出要求這些敏感資料的話，用戶也應該向其查詢收集這些資料的目的，甚至要求企業提供使用個人資料的政策。

介紹 Clubhouse

差不多有一年沒有介紹新軟件了，這次介紹的是一個近日在香港本地很多人加入的平台 - Clubhouse。

Clubhouse 雖然在iOS App Store 歸類為社交平台，但作為社交平台，Clubhouse 的操作模式與其它一向使用的社交平台例如Facebook、Instagram、YouTube則有很大分別，列舉如下。

首先，Clubhouse 採取的會員制度，需先經過已成為會員的朋友邀請才可加入，有點像很多年前Google 最初推出Gmail，並非隨意可以開立新賬戶。其次，Clubhouse 的交流模式是完全經由聲音進行，沒有影片，亦不設文字通訊，一般社交媒體的CLS功能 (Comment, Like, Share) 都不具備。

簡單而言，Clubhouse 內由不同房間組成，通常每個房間會有一定的討論主題。建立房間的人可以自設房間的主題，並且自動成為房間的moderator，可以管理房間內的發言權。進入房間的人預設為聽眾不能發言，如想發言也可以舉手向moderator 申請「要支咪」發言或加入討論，而moderator 也可主動邀請一些聽眾發言。基本上在App內可以進入全球各地的public 房間，至於可以看到有哪些已開立的房間在進行討論，則主要視乎follow 了什麼人及Club。

初步使用了一個多星期，發現Clubhouse跟傳統社交媒體很不同。Clubhouse 提供的是一個另類選擇，可作為經驗分享及意見交流的平台。首先，採用邀請模式的會員制度，提升了加入要求和難度，大大減少了假賬戶的出現和泛濫，暫時所見，大部份用戶也是採用真實身份，即使平台不能完全杜絕開假賬戶，但只要看一下賬戶的follower 及following，基本上不難辨識出假賬戶。

另外，傳統社交媒體近年所引發的問題，包括標題黨、散播假新聞、惡意留言攻擊或互相謾罵等，均甚少在Clubhouse上出現。一來是本身機制減少了假賬戶的出現，用戶使用真實身份，需要為自己在平台上的行為負責，二來也是由於Clubhouse不提供文字通訊功能，少了haters 所需要的功能進行留言攻擊。Clubhouse 也不設錄音功能（據說平台也不允許用戶自行錄音），故假消息也難以經由平台散播。

近幾天在平台上進入了不同的房間，也確實有驚喜。其中有一天進入了一個房間是一個外國的Game Show，玩的是問答遊戲，問題複雜程度有點像百萬富翁，但不是選擇題，頗有氣氛。另外也入過一些本地的房間，有圍爐討論的，也有教授廣東話正音的。前晚進入了一個房間談香港的初創圈，有很多創科界的人在交流經驗，包括有本地創科 GOGOX 的一個Director的分享，也頗有得着。

在Clubhouse 這個平台，基本上也沒有大台，人人都可以開房間出來進行討論。當然有沒有人進來，或者進來了的人是否留下繼續收聽，則很視乎討論的內容是否吸引。這就正如其它平台上做KOL一般，沒有免費午餐，努力經營自己的平台是更為重要。且看Clubhouse能否協助糾正一些社交媒體上的歪風，提供一個讓人可就議題進行深入討論的平台。

介紹使用「轉數快」收款二維碼工具

去年曾經在「去現金化」的文章中提過，「去現金化」或電子渠道付款，在亞洲以至全球都似乎是一個大趨勢。自從去年出現新冠肺炎疫情，網上銷售平台及電子支付成為了商戶賴以生存的重要工具。而亦是由於在新冠肺炎疫情仍未消退的情況下，使用非現金的支付模式更可以減少使用現金，減低病毒經現金傳播的機會。

香港在電子支付方面的發展，整體來說算是處於比較領先的地位，大部份商店都提供信用卡或電子錢包方式收款，數月前Apple Pay亦正式支援八達通，最近港鐵也支援用支付寶二維碼付車費。但是，個別行業特別例如街市及的士行業，以及一些規模較小的商店或食肆，則仍然傾向使用現金交易。一般意見認為，使用現金交易主要是有兩個原因，首先是信用卡平台或八達通的手續費較高，容易蠶食商戶或的士司機的利潤，如商戶或食肆將手續費轉嫁消費者，則可能影響其競爭力，其次是信用卡或八達通支付以往不能做到即時到賬，對於小商戶及司機來說也有一定阻力。

個人一直認為，金管局早幾年推出的「轉數快」(FPS)，是可以作為服務本地消費及轉賬的一個主要工具。「轉數快」的好處包括操作方法簡便、支援跨行或跨支付工具轉賬、24/7服務、即時到賬等，而絕大部份銀行都向個人客戶提供免費使用「轉數快」的服務，方便客戶使用。而對於中小企而言，使用「轉數快」亦可以做到跨行即時收款，即使個別銀行對商業客戶使用「轉數快」有一定收費，亦遠低於信用卡及八達通，對商戶而言有一定吸引力。

「轉數快」可以為商戶提供各種收款方法，而其中最為方便使用的是二維碼(QR Code)收款，讓客戶可透過掃描二維碼(QR Code)進行支付。一般來說，商店使用二維碼收款可以有以下的場景：

1. 網上商店支付：將二維碼(QR Code)展示在商戶網頁或手機應用程式，客戶掃描並輸入金額付款後上載交易証明
2. 實體店內支付：設定預設金額後建立二維碼(QR Code)，客戶掃描直接進行付款（另外，商戶亦可展示沒有預設金額的QR Code並展示於店內）

早前研究了幾家銀行的「轉數快」二維碼，又看了HKICL的 Common QR Code Standard，了解「轉數快」二維碼背後實際上是由收款資料包括收款銀行、FPS Proxy、收款幣種及收款金額所組成，然後又看了似乎不是每間銀行都有在手機應用程式上提供建立「轉數快」二維碼的功能。作為試驗性質，就試行制作了一個網頁版的「轉數快」收款二維碼工具，可方便個人或商戶毋須登入銀行系統就可建立收款二維碼，亦可在手機上使用，近日亦終於有時間翻譯成中文繁體版，工具暫時放在AWS Cloud 上運行。

在使用之前，用戶必須先在用作收款的銀行戶口上登記「轉數快」收款服務，對商戶而言，個人亦較為建議使用有提供商業銀行手機應用程式服務的銀行，以便在收款時可即時收到「轉數快」收款推送通知。另一方面，銀行雖然向個人客戶使用「轉數快」提供免費服務，但對商業客戶則有一定收費，所以商業客戶亦請先查詢銀行收費才決定是否使用。另外，網頁內亦詳細介紹了如何使用工具，使用場景及注意事項等，在使用前也請先行閱讀。

暫時工具只作試驗性質，讀者如有興趣亦歡迎提出意見。

對數字化的重新思考

早些時候在網上搜集材料，有幸拜讀了不少成功進行數字化轉型公司的案例，重新思考了數字化的意義，但是一直也未有時間進行整理，更不知應從何處開始著筆，很有種overwhelmed 的感覺。

關於數字化的定義，坊間有很多不同的說法。有人說打從人類歷史出現可以儲存資料的電腦開始，就已進入數字化年代，也有人說數字化是由以iPhone為首的移動設備，提供了平台收集大量數據所啟動，亦有人說數字化是透過人工智能、機器學習或OCR等技術，將實體轉化為數字格式的過程。姑勿論哪種說法最為準確，毋庸置疑是我們現在正經歷著數字化帶來的急劇轉變，深刻地改變著各行各業、經濟及社會結構。

正如兩百多年前的第一次工業革命一般，現今世界的數字化轉型也是由新技術所推動。大量而廣泛出現的技術突破，在應用層面落地並且互相融合，為各行各業提供了無數提升營運水平的機遇。如果說第一次工業革命是以機械為代表取代人力的自動化，減低營運成本，數字化則可以說是借助信息數據的力量提升分析及預測能力，全面改造商業模式，創造價值。

一般情況下，企業的數字化轉型都需先從信息化開始起動，也是過去數十年的IT項目所圍繞的重點，從客戶數據、業務交易，到內部審批、財務報算等，統統都紀錄到各個軟件系統內。繼而，系統內可以加建邏輯把既定業務流程固化，由系統協助確保流程有確切執行，也可加入防錯機制。再繼而，系統可把既定而重覆性的工作整理，大幅度把重覆的邏輯自動化執行。

信息化的結果，是企業內大量的營運數據都紀錄到系統之中，然後，有些公司嘗試從數據之中發掘價值，包括營運過程中可以改善的流程，善用閒置資源，優化供應鏈、現金流等。去到近十多年，智能裝置的普及，配上物聯網，再加上大量新技術的發展及落地，數據更加是海量增長，成為企業營運持續優化和創造價值的原動力。有人說，掌握數據就是掌握天下，也有數據是新石油的講法。

到今日，數字化已經是時代的大趨勢，企業不再有餘地選擇是否進行數字化，因為無法推行數字化的企業必將被淘汰。而對於個人而言，無論投身各行各業，又或是公營機構，數字能力也將是必不可少。學習和了解新技術，理解背後原理，創新設計應用場景，提升效率，將是每個身在職場的人都需要面對的改變。

未來世界裏，隨需服務基本上是默認選項，更多的智能化，更精準的判斷，將成為每個企業賴以生存的營運目標。個人認為有幾項新技術是必須要有基礎認識，也是未來世界所必然需求的。

第一是雲端運算技術，提供可隨需擴展的運算資源。企業可同時減少對實體硬件的依賴和維護，減少閒置資源的浪費。另外，雲端提供集中算力，可作為載體為其它新技術輸出服務。個人預計雲端運算會是未來的默認選項，既有軟件也必須提供雲端操作版本。掌握領先雲端技術服務的企業，將會是數字化時代的必然嬴家。

第二是圍繞萬物互聯概念的技術，包括智能裝置，通訊技術和開放接口(Open API)等。透過智能裝置即時獲取的數據，透過通訊技術提供即時傳輸的平台，通過開放接口供隨需運算調用，能夠讓實體環境在虛擬世界中重新建立，進行更精準的分析，更實時的判斷，預計路面上全面自動駕駛也將在不久的未來出現。

第三是圍繞自動化概念的技術，包技人工智能、大數據和機械人，這些基本上是所有數據分析及預測判斷的核心。每個企業，每個業務，每個功能，都可以按自身情況和目標，自行定製標準，提供無限創新意念的可能性。

第四是區塊鏈技術，尤其是在金融場景的應用，例如數字貨幣或跨境貿易。但個人來說並不認同Bitcoin 這種必需要透過巨量燃燒地球資源以穩定平台及保證紀錄正確的操作，寄望將來有更有效的區塊鏈技術出現。

最後結語，世界很大，但人很渺少，時間也有限，能夠投身其中集中精力研究一至兩項就已很不錯，後續會再就每個技術再細化紀錄。

重新整理

今年年初開始寫blog，一直以來做法是把項目管理和數字化轉型的篇章放在一起。當時的想法是認為做項目可以更有效帶來改變，而數字化和科技是當中可以應用的手段。

近數星期，在網上閱讀多了一些材料，對數字化有了一個更為全面的認識，亦認為數字化在今日是需要從一個更宏觀角度去分析、了解和應用，而且數字化似乎是這個時代的一個大趨勢。故此，決定重新整理篇章，並把與數字化的相關篇章遷移至新blog 繼續。

至於原有的《項目管理思維》，將仍然保留繼續寫項目管理的相關文章，包括範圍管理、溝通管理，亦包括項目周期內的需求管理和測試管理等。至於《政經隨筆》，則會用以紀錄政治經濟相關議題的想法。